ANÁLISE: FORMAÇÃO DAS INSTITUIÇÕES DE MICROFINANÇAS NA ÁFRICA OCIDENTAL

Na África Ocidental, a luta contra a criminalidade financeira é uma prioridade que visa reforçar a segurança e a estabilidade dos países da região. O sucesso desta luta exige que as instituições de microfinanciamento (IMF) sejam alvo de especial atenção: presentes em grande número na região, as IMF desempenham um papel fundamental na inclusão financeira e na luta contra a pobreza. No entanto, apresentam igualmente riscos elevados em termos de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo. Com o fim de reforçar a sua capacidade de luta contra estes crimes, o projeto OCWAR-M formou as IMF de sete países da CEDEAO, e as suas autoridades de supervisão.

Em fevereiro e março de 2023, o projeto OCWAR-M realizou os seus últimos workshops para as IFM e os seus supervisores em Lomé e Cotonou. Estes seminários encerraram um ciclo de formação que visava reforçar as capacidades destes actores na luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo (LBC/FT). Constituíram uma oportunidade para & quot;avaliar os progressos realizados pelas IFM e pelos seus supervisores desde as primeiras sessões de formação, recolher as suas opiniões sobre as dificuldades encontradas na criação de sistemas de luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo e identificar medidas a tomar no futuro para reforçar a luta contra a criminalidade financeira no seio destas estruturas", explica Samuel Diop, perito principal do projeto OCWAR-M e responsável pelos programas de assistência técnica às instituições financeiras.

Entre dezembro de 2020 e março de 2023, foram organizadas pelo projeto dezasseis sessões de formação em sete países da CEDEAO: Benim, Burquina Faso, Côte d’Ivoire, Guiné, Níger, Senegal e Togo. Mais de 320 representantes das IFM e uma centena de representantes das suas autoridades de controlo receberam formação durante estas sessões. Tendo em conta que vários países da região figuram na lista cinzenta do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI)1 e que as avaliações mútuas realizadas pelo Grupo Intergovernamental de Ação contra o Branqueamento de Capitais na África Ocidental (GIABA)2 salientaram a vulnerabilidade das IMF aos riscos do BC/FT, era importante que o OCWAR-M se centrasse neste sector particularmente sensível.

Instituições de microfinanças: alvos privilegiados para os criminosos

As IMF, presentes em grande número nos países da África Ocidental, desempenham um papel crucial
na luta contra a pobreza e na inclusão financeira, oferecendo serviços financeiros a pessoas que
anteriormente não tinham acesso a eles. Uma vez que o seu objetivo é ser acessível ao maior número possível de pessoas, a aplicação de certas regras pode ser menos rigorosa do que nas instituições bancárias. A maioria das IFM são pequenas estruturas com recursos limitados, onde o conhecimento da regulamentação da LBC/FT e, consequentemente, da sua aplicação, continua a ser fragmentado. Especialmente na ausência de sistemas eficazes de identificação e caraterização de clientes e transações, estas instituições podem ser muito atraentes para os criminosos que pretendem branquear os seus fundos e para os financiadores do terrorismo.

Formação prática para as IFM e os seus supervisores

A fim de reforçar as capacidades das IFM de modo a evitar que sejam utilizadas por criminosos, o projeto OCWAR-M trabalhou com os directores, os funcionários e os representantes das associações profissionais destas instituições. Estas sessões tinham um objetivo muito operacional: permitir que compreendessem as obrigações em matéria de luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo que lhes são impostas por lei e apresentar-lhes, por fases, as medidas que devem adotar para disporem de um sistema eficaz que cumpra essas obrigações.

Estas sessões de formação contaram com a participação dos supervisores das IMF. Pretendia-se que
estes pudessem trocar impressões com os representantes das IMF, de modo a conhecerem as
deficiências dos seus sistemas de luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, mas também a compreenderem melhor os desafios com que se deparam para os melhorar. Este é um ponto importante porque, como salientou o Diretor-Geral da autoridade de supervisão do Benim (3), Rafiou Bello, a sua ação & quot;visa sancionar, mas também apoiar & quot. Os supervisores também beneficiaram de módulos específicos sobre os controlos a efetuar para garantir que as IFM cumprem a lei AML/CFT.

As IFM e os supervisores comprometidos com a luta contra o crime financeiro :

As sessões de intercâmbio e de avaliação organizadas no início de 2023 confirmaram a consciencialização e o empenho das IFM e das suas autoridades de supervisão em relação à LBC/FT.
Muitas instituições informaram que tinham nomeado funcionários LBC/FT e estabelecido procedimentos internos para monitorizar transacções financeiras suspeitas e realizar a devida diligência para identificar clientes e transacções de alto risco. Os supervisores também afirmaram a sua vontade de prosseguir os seus esforços para reforçar as medidas de controlo.

Apesar de ainda existir um longo caminho a percorrer, porque, como sublinha Samuel Diop, estas
instituições "estão divididas entre a sua missão de inclusão financeira e a implementação de medidas eficazes de LBC/CFT, e continuam a enfrentar a falta de recursos financeiros para reforçar os seus sistemas. Estes resultados só podem encorajar-nos a prosseguir as acções empreendidas para reforçar a capacidade das IFM da África Ocidental na luta contra a criminalidade financeira!

 

1. O GAFI, que é a organização mundial de vigilância da LBC/FT que estabelece normas internacionais para prevenir estas actividades ilegais, inclui numa & quot;lista cinzenta & quot;as jurisdições com medidas de LBC/FT deficientes. Os países da lista estão a ser objeto de uma vigilância reforçada e comprometeram-se a resolver rapidamente as deficiências estratégicas identificadas no prazo acordado com o GAFI. Três países da África Ocidental estão atualmente nesta lista: Mali, Burquina Faso e Nigéria.
2. O GIABA é uma agência especializada da CEDEAO responsável pelo reforço das capacidades dos Estados Membros para prevenir e lutar contra o BC/FT.
3. A autoridade de supervisão do Benim é a Agência Nacional de Supervisão de Sistemas Financeiros Descentralizados (ANSSFD), que responde perante o Ministério das Finanças. Na África Ocidental, a expressão & quot;sistema financeiro  descentralizado & quot;é utilizada para designar as IFM.